近日，周小云律师因从山东东营某银行取款（5万元以下）目的被询问。律师说明目的后，记者表示，他给反诈骗中心和派出所打了电话，要等警察到来核实。工作人员强调，东营市各银行执行标准相同，按照东营市反诈骗中心下发的通知执行。该事件引发关注。目前，大额存取款是否需要资源追踪、扫码报告等尚待明确。2025年8月4日至9月3日。主要变化是取消了2022年版细则中“个人单笔现金存款5万元以上必须登记来源或用途”的严格要求，呈现出限制宽松的趋势。有什么限制可以在不同地区的银行存取款吗？近日，造纸“即时测试”对山东、河南、云南、安徽、浙江等省十余家银行网点进行电话排查，覆盖市县多个地区。结果显示，不同地区网点对于扫码报送、查询银行对账单、联系家人等要求存在显着差异，部分网点的审核流程可能超出合理限度。一些律师表示，他们被问及从银行提取资金的目的，这引起了不愉快。各地大额取款的门槛不同：通过询问来源、查看交易记录、扫描二维码举报等实测，各地的存取款政策差异很大。其中，山东东营、河南平顶山等多家银行分行均严格要求。r 提款门槛和反欺诈措施。核查门槛一般在5万元以下，重点核查资金的入账时间、实际使用情况以及取款的真实意图。例如，工商银行东营分行对2万元以下的取款，以口头确认为主，但强调“24小时内不到账”，防止老人被骗暂时离境；中国银行东营某分行要求，取款1万元以上，需扫描公安局登记码，填写身份证件、取款用途和（银行）账号等信息，并进行现场核查。工作人员直言，原因是“诈骗太多”；建设银行东营分行核实了3万余元的挪走用途详情。比如叫“红包”，具体场景需要说明，可以有结婚照和家庭团体信息支持。如有需要，请联系家人确认。河南平顶山的网点都设立了明确的咿咿呀呀的节点。例如，建设银行平顶山分行将二维码注册门槛设定为2万元，如果超过限额，需通过微信扫描二维码向反欺诈中心举报；农业银行平顶山市某支行营业厅也表示，取款2万元以上需要扫描二维码报告，如果没有微信用户，工作人员可以代为登记。两地工作人员均表示，之所以严格核实，是因为“老年人被骗的案件频发，有些人不听劝告，甚至警察来了也不相信”。部分地区银行网点门槛较高r验证。例如，在安徽省松阳市的中国银行一家分行，只有取款超过5万元才需要扫描二维码填写相关信息。另一个例子是中国银行浙江省绍兴市分行。不管你落后多远，都不需要扫描二维码举报。做好准备或询问目的，但确认最近没有转账。此外，存款和取款的审核也有“严格取款和宽松存款”的区别。长沙多家网点均表现出放宽商业存款要求。农业银行天心区一家支行明确表示，“存钱时不用问资金来源，但取款时可问用途”。 20万元大额存款只需要身份证、银行卡和人脸识别；中国建筑的一个分公司在长沙银行办理大额存款时，支行只会问“为什么要这么多钱？”答案将是正常的。但提取2万元以上时，要口头询问资金情况以及交易对方是否熟悉交易。工作人员表示，问这么简单也是为了防止上当受骗。经过对十家银行的测试，我们发现很多银行在提取一定金额时都有相应的报告要求。新一轮征求意见背景下，要求金融机构更加精细化治理。 2022年1月，中国人民银行、银保监会、证监会联合下发《关于客户建议管理的通知》，因银令[2022]号广泛讨论。央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示，现金存取款5万元以上的现金存取款仅占全部现金存取款的2%。因此，该规定对大多数客户的影响有限，并没有降低商务便利性。不过，该提案原定于2022年3月1日实施，但当年2月21日，三部门发布公告，宣布“因技术原因”暂停实施，相关业务将按原规定办理。尽管监管暂停，但设置退出门槛的情况并不少见。例如，央视2024年6月报道称，6月11日，有网友举报称，在吉林省长春市一家吉林银行取款时，被告知需要辖区派出所许可。 12日，涉事吉林银行分行和当地派出所工作人员表示，此举是为了防范电信诈骗，预防电信诈骗。使居民免遭电信诈骗。 2025年，我国个人存取款管理将迎来重大优化。中国人民银行、国家金融监督管理局、中国证监会联合印发《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，将于8月4日至9月3日公开征求意见。核心变化是取消了2022年版细则中“个人现金存取款超过20%”的硬性要求。单笔交易金额超过5万元需要了解并登记资金来源或用途。”同年8月，光明网发表评论称，“单笔存取款超过5万元或来源不要求的，将在2020年适度放宽限制”。审查称，“询问可以防止欺诈和洗钱”是事实，同时“频繁询问影响正常取款”。在这两个目标下，金融机构必须做出选择。新规表述的变化非常明确，限制不应因噎废食而停止进食，而应保证经济活动的有序进行。审查称，新规并不一定意味着反欺诈和反洗钱要求的放松。规定金融机构在发钱风险较高的情况下加强尽职调查的措施，意味着必须采用更加精准、技术性的解决方案来避免相关问题。当然，如何实现这一点，金融机构究竟有多少成熟的方案要实施，也值得观察。10月11日，中国人民银行向社会公开征求《金融机构客户受益所有人身份识别管理办法（征求意见稿）》（以下简称《建议》）并公开征求意见。“近年来，管理部门发现金融机构在开展受益所有人身份识别时往往未能识别风险，并采取了相应的简化和强化措施，导致相关制度洗钱资源和风险偏差。指出了“起草说明”。 《建议》的主要内容包括明确金融机构识别和核实受益所有人的基本要求和原则、明确受益所有人的识别标准、规范受益所有人识别和核实的流程和要求、建立差异反馈机制等。并明确法律责任。报社记者朱轩吴奇主编：张炬发言请遵守新闻评论服务协议